На XXVI Всероссийской банковской конференции обсудили цифровую трансформацию финансовой системы

На первой сессии XXVI Всероссийской банковской конференции, организованной Ассоциацией банков России, представители Госдумы, Банка России, Минфина, Московской биржи и крупных кредитных организаций обсудили цифровую трансформацию финансовой системы страны.

Модерировал сессию председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. Он подчеркнул, что Россия является одним из мировых лидеров по внедрению самых современных цифровых технологий, и возглавляет этот процесс отечественный финансовый сектор.

Анатолий Аксаков обозначил ряд ключевых задач, стоящих перед российским финансовым рынком. Во-первых, это необходимость опережающего развития за счет продвинутой финансовой инфраструктуры и банковского сектора. Во-вторых, развитие технологий должно сопровождаться усилением борьбы с киберпреступностью и мошенниками. И, наконец, важно найти баланс между контролем за использованием технологий и развитием финансового рынка.

Нужно развивать и использовать технологии прежде всего там, где они дают максимальную отдачу, регулировать их внедрение и в то же время предоставлять участникам определенную свободу, указал Анатолий Аксаков.

Заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков рассказал, что Россия давно в числе мировых лидеров по технологичности финансового рынка. И задача государства и регуляторов – не тормозить этот процесс, а создавать условия для дальнейшего рывка.

Необходимо расширять пространство для экспериментов с цифровыми валютами, стейблкоинами и токенизацией, ускорять внедрение ИИ, открытых API и новых финтех-решений, одновременно фокусируя усилия на развитии кибербезопасности. Важно развивать собственную инфраструктуру и готовить кадры нового типа, которые понимают и финансы, и технологии, и психологию, сказал замминистра.

Иван Чебесков отметил, что Минфин рассчитывает на принятие в эту сессию законопроекта по обороту цифровой валюты и связанных налоговых изменений. Также важен запуск экспериментальных режимов для токенизации активов реального сектора, что должно дать бизнесу, в том числе малому и среднему, новые инструменты финансирования.

Использование цифрового рубля открывает принципиально новые возможности, способно упростить сложные платежи, госуслуги и регистрационные процедуры, отметил Иван Чебесков. Он также сравнил внедрение цифровой формы национальной валюты с развитием электронных госуслуг: без этого инструмента можно обойтись, но, если он удобный, люди и бизнес начнут им пользоваться сами.

Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова заявила, что при развитии национальной цифровой инфраструктуры государство опирается на три ключевых критерия: обеспечение доступности финансовых сервисов для всех участников рынка, защита данных и киберустойчивость, комплексная оценка эффективности издержек и затрат для финансовой системы. При этом, по ее словам, остальные направления должны оставаться зоной развития и конкуренции участников рынка.

Отдельное внимание Зульфия Кахруманова уделила развитию открытых API, цифрового рубля и обмена данными. Регулятор рассчитывает развивать рынок через стандарты, правила и регулирование, сохраняя пространство для инноваций и конкуренции. Она отметила, что Банк России развивает взаимодействие с рынком через различные форматы диалога с участием законодателей, крупнейших участников рынка и профильных ассоциаций, и при необходимости такие площадки могут дополняться с учетом задач развития финансового рынка и цифровой инфраструктуры.

Первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский заявил о необходимости формирования прозрачной цифровой среды с равными условиями доступа для всех участников рынка. В контексте развития экосистем он указал на риски монополизации различных секторов не в интересах потребителей из-за доминирующего положения отдельных участников.

В частности, по оценкам Сергея Хотимского, в банковском секторе операторы связи фактически монополизировали возможность кредитных организаций общаться с клиентами. По его информации, за последние 8 лет стоимость СМС-сообщений в адрес клиентов банков возросла в 60 раз. Растет стоимость и обычных звонков, при этом кредитным организациям ограничили возможность коммуникации через мессенджеры, констатировал банкир.

Комментируя ситуацию с многократным ростом стоимости СМС для банковских клиентов, Анатолий Аксаков обратил внимание, что в этой ситуации кредитные организации несут огромные издержки, исполняя требования законодательства об информировании граждан. Ассоциация банков России уже поднимала эту проблему и продолжит диалог по этому вопросу с регулирующими органами.

Председатель правления Вайлдберриз Банка Георгий Горшков отметил, что ускоренная цифровая трансформация кредитных организаций сегодня диктуется прежде всего изменившимися ожиданиями клиентов: люди уже привыкли получать все быстро, удобно и выгодно через смартфон. Поэтому финансовые услуги тоже должны становиться цифровыми, бесшовными и безопасными. В этих условиях платформенные банки, изначально построенные как цифровые, получают преимущество над традиционными структурами с дорогими и тяжёлыми системами.

При этом Георгий Горшков подчеркнул, что рынку нужны равные конкурентные условия, доступ небольших банков к общим технологическим платформам и облачной инфраструктуре. Банкир также отметил, что ключевым инструментом повышения эффективности становится искусственный интеллект, который напрямую влияет и на прибыль, и на качество сервисов.

Председатель правления Московской биржи Виктор Жидков рассказал о работе по популяризации среди компаний инструментов публичного рынка среди компаний для привлечения финансирования через облигации и акции. В 2025 году компании привлекли на финансовом рынке рекордные 8,3 трлн рублей, а число новых эмитентов достигло 288. При этом около 250 компаний рассматривают возможность выхода на публичный рынок, а порядка 20 уже готовы к IPO. В числе факторов, сдерживающих размещения, он назвал недооцененность российских компаний по сравнению с зарубежными аналогами.

Отдельное внимание Виктор Жидков уделил развитию рынка цифровых валют и цифровых прав. Он поддержал законопроект о регулировании криптовалют, отметив, что его принятие позволит сформировать новый класс активов в регулируемом пространстве и обеспечить инвесторам понятные правила работы.

Московская биржа уже развивает инфраструктуру для торговли производными инструментами на криптоактивы и рассматривает это направление как часть более широкой задачи по развитию цифровых прав и токенизации реальных активов. Виктор Жидков подчеркнул, что цифровые инструменты могут стать механизмом привлечения средств инвесторов напрямую в экономику и способствовать развитию финансового рынка.

Первый вице-президент Банка ГПБ Адель Валиуллин заявил, что искусственный интеллект становится ключевым фактором конкурентоспособности банков. Благодаря внедрению ИИ-систем стремительно расширяется круг решаемых задач, растёт эффективность, ускоряется работа с документами и голосовыми данными. Фактически ИИ усиливает каждого сотрудника, превращаясь в массовый рабочий инструмент внутри банка.

При этом, подчеркнул Адель Валиуллин, внедрять такие технологии нужно не любой ценой, а под жестким контролем рисков – с сохранением финального решения за человеком в критических процессах и с централизованным управлением всеми ИИ-моделями. По его оценке, победят в этой гонке финансовые игроки, которые смогут совместить скорость внедрения ИИ с масштабом, безопасностью и управляемостью.